El avance del sistema Bre-B y la llegada de las finanzas abiertas exigen transformar la gestión del riesgo financiero.
El entorno transaccional del país vive una profunda digitalización que modifica la forma de mover el dinero. El auge de los canales virtuales permite realizar pagos y transferencias inmediatas en cualquier momento del día. Sin embargo, este escenario de conectividad total también obliga a las corporaciones a modernizar sus esquemas de seguridad interna. La velocidad en las operaciones exige respuestas igual de rápidas para proteger los recursos de los usuarios.
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Para contrarrestar las amenazas del ecosistema digital, las organizaciones implementan herramientas de inteligencia artificial y monitoreo en tiempo real. La recopilación segura de datos se convierte en un pilar estratégico para anticipar cualquier movimiento inusual. De esta manera, las entidades bancarias y tecnológicas buscan asegurar una transición fluida hacia los nuevos modelos de intercambio de información vigentes.
Crecimiento de transacciones electrónicas y adopción de canales digitales
La preferencia de los ciudadanos por los ecosistemas virtuales se evidencia en las métricas del primer semestre del año. El uso de plataformas no presenciales abarca el 84,6% de las operaciones totales del mercado local, reflejando la pérdida de terreno del dinero físico. Estas cifras demuestran que la agilidad y la facilidad técnica dirigen las decisiones de consumo de la población actual.
La plataforma de pagos inmediatos del Banco de la República registra un balance destacado en su etapa de consolidación. El sistema ya reporta un total de 34 millones de usuarios activos y cuenta con más de 103 millones de llaves registradas. Este flujo masivo dinamiza el comercio electrónico, pero también amplía la superficie de análisis para la contención de fraudes virtuales.
Marco regulatorio obligatorio y plazos para la implementación técnica
La evolución del sector financiero cuenta con el respaldo de normativas específicas que estructuran el uso seguro del conocimiento compartido. El Decreto 368 de 2026 fija los parámetros del Sistema de Finanzas Abiertas con carácter obligatorio para todas las organizaciones vigiladas. Tras la publicación de las guías técnicas por parte de la Superintendencia Financiera, los establecimientos tendrán un margen de 12 meses para habilitar el acceso a los datos.
Sobre los cambios normativos y los retos inmediatos en el control transaccional del país, el CEO de GatekeeperX, Carlos Ayalde, afirmó: “El primer semestre de 2026 representó un punto de inflexión para el sistema financiero colombiano. La entrada en operación de Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República; la expedición del Decreto 368 de 2026, que estableció como obligatorio el Sistema de Finanzas Abiertas en Colombia; y los nuevos desarrollos normativos de la Superintendencia Financiera están redefiniendo la forma en que bancos, fintech y demás entidades financieras gestionan el riesgo y fortalecen la confianza digital”.
Estrategias avanzadas frente al uso malicioso de tecnologías de inteligencia artificial
La sofisticación de los delitos informáticos plantea una confrontación directa entre herramientas de analítica predictiva y algoritmos maliciosos automatizados. Las firmas tecnológicas enfocan sus esfuerzos en crear soluciones de autenticación digital robustas y filtros preventivos contra el lavado de activos. El éxito comercial de las marcas dependerá de su capacidad para mitigar los ataques de manera invisible para el consumidor final.
En relación con las exigencias del nuevo entorno digital y la importancia de construir confianza en las operaciones, Ayalde señaló: “La transformación del sistema financiero colombiano responde a una evolución regulatoria que exigirá mayores capacidades de interoperabilidad, gestión del riesgo y prevención del fraude. El reto del segundo semestre será avanzar de forma segura, fortaleciendo la confianza de los usuarios y anticipándose a nuevos riesgos”.
Confianza digital como factor clave para el desarrollo empresarial
Las empresas que logren coordinar estos esquemas preventivos de forma eficiente obtendrán un factor diferenciador clave dentro de un gremio altamente competitivo. La automatización de los procesos de verificación reduce los costos operativos y previene pérdidas patrimoniales significativas por suplantación de identidad.
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Integrar la ciberseguridad en la planeación estratégica facilita la expansión hacia nuevos mercados financieros internacionales. Al respecto de la competitividad y la protección del ecosistema corporativo ante el fraude, Carlos Ayalde concluyó: «El crecimiento de los negocios dependerá cada vez más de la capacidad de las organizaciones para convertir la seguridad y la confianza en una ventaja competitiva. Quienes lo hagan, estarán mejor preparados para innovar, expandirse y aprovechar las oportunidades del nuevo ecosistema financiero».
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