Colombia presume de una alta inclusión financiera, pero el acceso al crédito formal sigue siendo una asignatura pendiente para la mayoría.
El país celebra una cifra que parece un logro histórico: el 96,3% de los adultos posee al menos un producto financiero. Sin embargo, Daniel Materón, CEO de RapiCredit, advierte que esta estadística es engañosa y responde a un fenómeno de «sub-bancarización». Mientras la proliferación de cuentas de ahorro y billeteras digitales es masiva, la realidad crediticia es otra: apenas el 35,5% de la población tiene acceso al crédito formal. Esta disparidad deja a millones de personas, ante cualquier imprevisto o necesidad de inversión, a merced de la usura y el agiotismo.
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Para Materón, ostentar una cuenta digital sin acceso a financiamiento es solo una “bancarización puramente cosmética, incapaz de alterar las realidades de la pobreza”. El directivo enfatiza que el sistema financiero tradicional no ha logrado cerrar esta brecha en décadas, y que es allí donde el sector Fintech ha comenzado a marcar la diferencia, apoyándose en la tecnología y el análisis de datos para evaluar el riesgo de sectores históricamente excluidos. Como ejemplo, destaca que desde su compañía se lograron “otorgar más de 1.3 MM de créditos digitales en 2025”.
El crédito como herramienta de bienestar
La democratización del acceso al dinero debe ir acompañada de responsabilidad. El CEO subraya que facilitar el crédito con un clic conlleva riesgos si no se integra con educación financiera y protección al consumidor. Por ello, los líderes del sector deben actuar como «constructores de puentes» que articulen la ciberseguridad, el monitoreo y la formación del usuario. Según el análisis, “la innovación más transformadora para la sociedad es, fundamentalmente, la que pone la dignidad y el bienestar humano en el centro de su modelo operativo”.
A nivel macroeconómico, la expansión del crédito formal hacia la base de la pirámide es vista como una estrategia clave para combatir la desigualdad. Materón sostiene que, bajo la supervisión del Banco de la República, un sistema de financiamiento sano y bien diseñado no solo protege a los sectores más vulnerables de la inflación, sino que también impulsa el crecimiento económico del país.
El reto para 2026: inclusión por uso responsable
El desafío para el presente año no es seguir sumando aperturas de cuentas, sino transitar hacia la «inclusión por uso responsable». Las empresas tecnológicas y financieras tienen el deber de diseñar productos que se ajusten a la capacidad real de pago de los ciudadanos, considerando las brechas regionales y generacionales.
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En palabras del autor, el verdadero éxito no se medirá en transacciones, sino en un indicador clave: “la cantidad de personas que logren mejorar su bienestar financiero gracias a estas herramientas”.
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