En Colombia, la inclusión financiera ha experimentado un crecimiento notable en los últimos años, gracias a la combinación de políticas estatales, iniciativas del sector privado y la adopción de tecnologías disruptivas.
En la misma medida, el acceso a servicios financieros en Colombia ha experimentado un crecimiento sostenido en la última década el cual se enmarca en el compromiso de los ODS (Objetivos de Desarrollo Sostenible) en donde se proyecta que a 2030 al menos el 84% de la población adulta colombiana debe tener al menos un producto financiero. Según el informe más reciente, el 92.1% de los colombianos poseen al menos un producto financiero en 2022, lo que representa un incremento de 28 puntos porcentuales desde hace una década, y cumpliendo con la tarea en materia de desarrollo sostenible e inclusión.
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Cabe destacar que este avance ha sido más pronunciado en áreas rurales, donde la tasa de bancarización ha crecido en un 18% en el mismo período. “No hay duda alguna que Colombia va por buen camino en cuanto a inclusión financiera se refiere. Sin embargo, el trabajo debe seguir, y el compromiso es aumentar cada vez más el acceso a servicios financieros que tengan un impacto positivo en la salud financiera de cada colombiano”. Afirma Miguel Londoño, Gerente de operaciones de Monet.
El nacimiento de tecnologías como billeteras digitales y aplicaciones móviles ha sido un factor clave en el correcto y acelerado desarrollo en la inclusión financiera en Colombia. Estadísticas indican que el uso de estas herramientas digitales se ha incrementado en un 40% en los últimos dos años. Además, el 63% de los colombianos utilizan servicios de banca móvil, lo que refleja la creciente preferencia por canales digitales en lugar de sucursales físicas.
Y aunque el resultado ha sido positivo, aún queda camino por recorrer. Según una encuesta del Banco de la República, el 75% de los colombianos afirma que el dinero en efectivo es el medio preferido para las transacciones de bajo monto como: buses, taxis y tiendas de barrio. Es evidente que la informalidad sigue teniendo un rol protagónico lo que redunda en mantener y construir nuevas estructuras que dinamicen y, al final, reduzcan al máximo la brecha en mención.
‘Las centrales de riesgo como canalizador del crédito’
Según estadísticas del Banco de la República de Colombia, aproximadamente el 28% de los colombianos adultos tienen algún tipo de reporte negativo en las centrales de riesgo (2021). De este porcentaje, cerca del 60% presenta retrasos en pagos menores a 90 días, mientras que el 40% restante muestra morosidades superiores a 90 días.
“En TransUnion creemos que la inclusión financiera es la clave para el éxito de una economía y su desarrollo. Los comportamientos positivos de los consumidores impactan en la misma proporción al acceso a diferentes tipos de préstamos y tasas de interés aplicables” sostiene María José Restrepo, Market Planning Director para Latam de TransUnion. “Demostrar intensión, capacidad y constancia de pago, son claves, para tener un mejor puntaje de crédito; éste se construye al cumplir con obligaciones con operadores de telefonía, instituciones financieras, cooperativas, Fintechs, entre otros; así como mantener un nivel de endeudamiento que no comprometa el disponible de los consumidores”. agrega la ejecutiva.
Estar reportado negativamente en una central de riesgo es una de las principales dificultades en el camino de la inclusión financiera. Las personas reportadas pueden enfrentar complicaciones para acceder a créditos como cifras anteriores lo demuestran.
Bajo esta atmósfera la industria Fintech ha contribuido como catapulta para llevar a que cada vez más colombianos puedan normalizar su situación financiera, como por ejemplo Monet, quienes a esta altura, con cerca de 280.000 usuarios registrados y el 70% de estos reportados negativamente, han otorgado más de 460 mil créditos en dos años de operación en el país y han realizado cerca de 51 mil reportes positivos en centrales de riesgo mejorando así la salud financiera de los usuarios y permitiendo que accedan a otro tipo de créditos o productos financieros en la banca tradicional. “En Monet tenemos como norte generar un ecosistema financiero que incentive caminos hacía la inclusión financiera responsable, integración y formalización de todos los colombianos y del sistema en su integralidad, es allí donde se puede aportar significativamente la transición positiva”. Concluye Londoño.
Acerca de Monet
Monet, aplicación nacida en Colombia, les permite a los usuarios haciendo un solo pago fijo por cada retiro de hasta COP 100.000, adelantar hasta COP 500.000 pesos de sus ingresos cuando lo necesiten sin importar si están reportados, de manera rápida, ágil y segura. El aplicativo ya cuenta con más de 498.000 descargas, más de 460.000 créditos otorgados y más de 51.000 reportes positivos a la fecha.
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La misión de Monet es innovar la forma en la que millones de personas acceden a créditos, mientras mejoramos su bienestar financiero por medio de la inclusión financiera responsable. Nuestro equipo, multicultural y emprendedor, comprende que a través de la innovación tecnológica (integración, accesibilidad, bajos costos) pueden resolverse necesidades financieras de manera eficiente, rápida y segura.
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