La cartera hipotecaria se define como los créditos que otorgan los bancos o entidades financieras para facilitarlas tasas de interés en la compra de inmuebles en Colombia.
Un estudio del primer semestre del 2023, hecho por el DANE, muestra que el 76,4% de los créditos hipotecarios, otorgados a personas naturales, fueron destinados para compra de vivienda, mientras que el 23,6% restante fue adquirido para leasing habitacional.
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El crédito hipotecario es una opción de financiamiento, a mediano o largo plazo, que permite hacer realidad el sueño de tener una vivienda propia. Este tipo de préstamo se puede renegociar, con el paso del tiempo, para ir ajustando las tasas de interés, logrando así una mejora en las condiciones del pago. Dichas tasas del crédito se pueden calcular en unidad de valor real (UVR) o en pesos.
A continuación, compartimos las principales características de los créditos en UVR y pesos:
Características del crédito hipotecario en UVR:
- La cuota inicial es una de las más bajas.
- Su aprobación es más fácil por lo que es una buena opción para obtener una vivienda.
- El valor de las cuotas puede ir ajustándose dependiendo de la inflación.
- Es un crédito que no capitaliza intereses.
Características del crédito hipotecario en pesos:
- Se tiene un mayor control de las finanzas.
- Tiene una tasa fija y no cambia durante el periodo del crédito.
- Permite una cuota de amortización.
- Las cuotas bajan al finalizar el crédito.
Un estudio en finanzas realizado por Rankia Colombia, mencionó a los bancos que brindan las mejores tasas de interés a la hora de adquirir un crédito hipotecario en UVR. Las entidades financieras que tienen las mejores tasas son Banco AV Villas para vivienda VIS con un +9,80% y NO VIS con +9,80; Banco Caja Social con +9,25% para vivienda VIS y NO VIS +7,60%; Bancolombia con +10,45% para vivienda VIS y NO VIS +12,15%; Davivienda +7,85% para vivienda VIS y NO VIS con +7,31% y Colpatria con +10,70% para vivienda VIS y NO VIS con +11,62%.
En los créditos en pesos está Banco AV Villas con 18,95% para vivienda VIS y NO VIS en 19,20%; Banco Caja Social con 19,55% para vivienda VIS y NO VIS con 19,50%; Bancolombia con 17,15% para vivienda VIS y NO VIS con 19,45%; Davivienda con 18,30% para vivienda VIS y NO VIS con 19,10%; por último, Colpatria para vivienda VIS con 18,82% y NO VIS con 18,72%.
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La compra de vivienda es una inversión a largo plazo, por eso es recomendable, antes de tomar un crédito hipotecario, revisar los ahorros e ingresos mensuales para tomar la mejor decisión. Por último, entre más alto sea el valor de la cuota inicial, se logrará disminuir el valor del préstamo, mejorando así la calidad en los pagos y la tranquilidad de cumplir con la totalidad del monto aprobado por el banco.
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